働きながら年金をもらうと減る？——在職老齢年金の境界線

運営・執筆：MRR design 最終更新：2026年7月6日

60歳を過ぎても働き続ける人は年々増えています。「年金ももらえるならラッキー」と思いきや、給与と年金の合計があるラインを超えると厚生年金の一部が止まる——それが在職老齢年金制度です。働き損？ そう単純ではありません。境界線を知れば、働き方を選べます。

在職老齢年金の仕組み

対象は主に60歳以上で厚生年金に加入していた方です（現在は60〜64歳の特別支給老齢厚生年金、65歳以降の老齢厚生年金が対象）。

毎月、次の2つを足し合わせます。

• 基本月額 … 老齢厚生年金の月額（加給年金を除く）
• 総報酬月額相当額 … その月の給与 ＋ 過去1年の賞与を12で割った額

この合計が支給停止調整額（いわゆる基準額）を超えると、超過分の2分の1に相当する厚生年金が、その月は支給されません。国民年金（基礎年金）側は止まりません。

計算式（超過している場合）：

支給停止額 ＝（基本月額 ＋ 総報酬月額相当額 － 基準額）÷ 2

基準額の具体例

基準額は毎年度、名目賃金の変動などに応じて改定されます。令和8年度（2026年度）の基準額は月65万円です（令和7年度までは51万円でしたが、令和8年4月に大きく引き上げられました）。働き続ける高齢者を後押しする目的で、令和8年4月に基準額が月51万円から65万円へ大幅に引き上げられました。以前より”働き損”になりにくくなっています。最新の数値は必ず日本年金機構の公式ページでご確認ください。

※賞与は12分の1が加算されます。税金控除前の額で計算します。

「働き損」を避ける考え方

パターン1：基準額直下に収入を抑える
アルバイトの時間を調整し、合計が基準額を超えないようにする。年金は全額もらえますが、給与収入は抑えめになります。

パターン2：気にせず働く
合計が基準額を大きく超えても、止まるのは超過分の半分だけです。たとえば合計が75万円（基準額65万円＋10万円超過）なら、停止は5万円。残りの給与プラス年金は、止まらなかった場合より多いことが多いです。「年金が少し止まっても、トータルで稼ぎたい」ならこちらが合理的です。

どちらが正解かは家計次第。当サイトの試算ページで年金月額の目安をつかんだうえで、給与と合わせて考えてみてください。

繰下げとの合わせ技

65歳以降に繰下げ受給しながら働く場合、基本月額そのものが増えます。一方、合計が基準額を超えやすくなり、停止額も大きくなる可能性があります。

「繰下げで月額を増やす」ことと「働きながら一部停止を受け入れる」ことはトレードオフです。詳しくは繰上げ・繰下げの記事もあわせてご覧ください。

まとめ

在職老齢年金は「働くと損」ではなく、「給与と年金の合計が一定を超えると厚生年金の一部が調整される」制度です。基準額は年度ごとに変わるため、手続き前に公式情報で最新値を確認しましょう。働き方の選択は、あなたの収入・健康・年金額次第——まずは数字を見える化することが出発点です。